Pikavippi on nopein tapa saada rahaa tilille. Tässä artikkelissa kerrotaan kaikki mitä pikavipistä tulee tietää.
Mikä on pikavippi?
Pikavippi on lyhytaikainen, pieni laina joka myönnetään erittäin nopeasti - usein minuuteissa. Se on suunniteltu hätätilanteisiin kun tarvitset rahaa välittömästi.
⚡ Nopeus
Päätös: 5-30 minuuttia
Raha tilille: Minuutteina tai tunneina
Pikavippiä tyypilliset piirteet:
- Summa: 100-2000 euroa
- Maksuaika: 1 päivä - 6 kuukautta
- Päätös: 5-30 minuuttia
- Raha tilille: Minuutteina (arkipäivisin)
- Hakeminen: 100% verkossa
- Kriteerit: Löyhemmät kuin lainoissa
Miten pikavippi toimii?
1. Täytä hakemus (5-10 min)
Täytät yksinkertaisen verkkolomakkeen:
- Perustiedot (nimi, henkilötunnus, osoite)
- Tulotiedot (palkka tai eläke)
- Menotiedot (vuokra, muut lainat)
- Valitse summa ja maksuaika
2. Automaattinen päätös (5-30 min)
Järjestelmä tarkistaa:
- Luottotiedot
- Tulot
- Maksuvara
Päätös tulee yleensä 5-30 minuutissa.
3. Tunnistautuminen ja sopimus
Vahva tunnistautuminen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Allekirjoitat sopimuksen sähköisesti.
4. Raha tilille
Arkipäivisin rahat tulevat tilillesi minuuteissa tai tunneissa. Viikonloppuisin seuraavana arkipäivänä.
Markkinoilla on useita pikavippitarjoajia. Esimerkiksi Rahoituslaitos.fi tarjoaa kattavan yleiskatsauksen eri palveluista.
Mitä pikavippi maksaa?
⚠️ VAROITUS: Pikavippi on kallis!
Todellinen vuosikorko on usein 200-500% tai jopa enemmän.
Esimerkki 1: 300 € pikavippi 30 päiväksi
- Lainasumma: 300 €
- Korot ja kulut: 60-100 €
- Takaisin yhteensä: 360-400 €
- Tod. vuosikorko: noin 400%
Esimerkki 2: 1000 € pikavippi 3 kuukaudeksi
- Lainasumma: 1000 €
- Korot ja kulut: 200-300 €
- Takaisin yhteensä: 1200-1300 €
- Tod. vuosikorko: noin 150-250%
Vertailun vuoksi: Sama 1000 € tavallisessa kulutusluotossa maksaisi vain noin 50-100 € korkoja.
Kenelle pikavippi sopii?
Pikavippi voi olla vaihtoehto VAIN jos:
- Kyseessä on todellinen hätätilanne (auto rikki, akuutti lääkäri)
- Summa on pieni (alle 500 €)
- Maksuaika on lyhyt (max 1 kuukausi)
- Olet 100% varma että pystyt maksamaan ajallaan
- Palkka tai muu tulo tulee muutamassa päivässä
- Olet tutkinut KAIKKI muut vaihtoehdot
Jos KAIKKI nämä eivät täyty, älä ota pikavippiä!
Edut ja haitat
Edut
- Nopeus: Raha tilille minuuteissa
- Helppous: Yksinkertainen hakemus
- Saatavuus: Helpompi saada kuin laina
- 24/7: Voit hakea milloin tahansa
- Ei vakuutta: Ei vaadi vakuuksia
Haitat
- Erittäin kallis: 200-500% todellinen vuosikorko
- Pieni summa: Yleensä max 2000 €
- Lyhyt aika: Maksettava nopeasti takaisin
- Velkakierteen riski: Helppo joutua ottamaan uusia vippejä
- Maksuhäiriöriski: Jos et maksa, saat maksuhäiriömerkinnän
Varoituksia ja riskejä
1. Velkakierre
Yleisin ongelma pikavipissä:
- Otat pikavippiä 500 €
- Eräpäivänä sinulla on muita menoja
- Et pysty maksamaan
- Otat UUDEN pikavippiä maksamaan vanhan
- Velkakierre on alkanut...
Tilastot: Noin 70% pikavipinottajista ottaa uuden vipin 6 kuukauden sisällä.
2. Maksuhäiriömerkintä
Jos et maksa pikavippiä:
- Se menee perintään
- Saat maksuhäiriömerkinnän
- Merkintä vaikeuttaa elämää 2-3 vuotta
- Ei lainoja, ei luottokortteja, vaikea saada asuntoa
3. Korkeat kulut
Pikavippi voi maksaa 20-30% kuukaudessa. 500 € pikavippi voi kasvaa 2000-3000 € velaksi jos joudut velkakierteeseen.
Parempia vaihtoehtoja
Ennen pikavippiä, yritä AINA näitä ensin:
1. Kulutusluotto
Paljon halvempi (5-15% vs. 200-500%). Päätös tulee 1-3 päivässä. Kannattaa odottaa ja säästää satoja euroja!
2. Lainaa perheeltä / ystäviltä
Kysy voisiko läheinen lainata. Tee kirjallinen sopimus. Ilmainen tai matalampikorkoinen.
3. Luottokortti
Jos sinulla on luottokortti, käytä sitä. Vaikka korko on korkea (15-20%), se on SILTI halvempi kuin pikavippi.
4. Palkkaennakko
Kysy työnantajalta palkkaennakkoa. Usein ilmainen.
5. Tilin ylitysluotto
Pankin tilin ylitysluotto on kallis mutta silti halvempi kuin pikavippi.
Jos vertailet vaihtoehtoja, tutustu esimerkiksi Yhdistä Lainat -palveluun, joka tarjoaa edullisempia ratkaisuja.
Jos päätät ottaa pikavippiä
1. Ota pienin mahdollinen summa
Älä ota "varalta lisää". Ota vain ehdoton minimi.
2. Valitse lyhin maksuaika
Mitä lyhyempi aika, sitä vähemmän korkoja. Jos pystyt maksamaan 2 viikossa, älä ota kuukaudeksi.
3. Lue sopimus huolellisesti
Tarkista:
- Todellinen vuosikorko
- Kaikki kulut ja maksut
- Mitä tapahtuu jos et maksa ajallaan
- Onko automaattinen jatko-optio (HYLKÄÄ se!)
4. Maksa HETI takaisin kun pystyt
Jos saat rahaa ennen eräpäivää, maksa pikavippi heti pois. Säästät korkoja.
5. ÄLÄ KOSKAAN ota uutta maksamaan vanhaa
Jos et pysty maksamaan, ota yhteyttä lainanantajaan. Älä ota uutta pikavippiä!
Lisää tietoa vastuullisesta lainaamisesta löydät myös Lainan.fi -sivustolta.
Yhteenveto
Pikavippi on:
- Nopein: Raha tilille minuuteissa
- Helpoin: Yksinkertainen prosessi
- Kallein: 200-500% todellinen vuosikorko
- Riskialtein: Helppo joutua velkakierteeseen
Käytä pikavippiä VAIN:
- Todellisissa hätätilanteissa
- Pieniin summiin (alle 500 €)
- Lyhyeksi aikaa (max 1 kk)
- Kun olet VARMA että pystyt maksamaan ajallaan
Muissa tilanteissa valitse edullisempi vaihtoehto kuten kulutusluotto. Pikavippi ei ole ratkaisu talousongelmiin - se on kallis hätäratkaisu joka voi pahentaa tilannetta!
Kultainen sääntö: Pikavippi on VIIMEINEN vaihtoehto, ei ensimmäinen!
Jos harkitset pikavippiä, tutki ensin kaikki vaihtoehdot esimerkiksi Heti Lainaa 24 -palvelun kautta.