Pikaluotto on joustava tapa saada rahoitusta nopeasti. Tässä artikkelissa selvitetään mitä pikaluotto on ja miten se eroaa muista lainamuodoista.
Mikä on pikaluotto?
Pikaluotto on yleistermi joka viittaa erilaisiin nopeasti myönnettäviin luottomuotoihin. Yleisin pikaluotto on joustoluotto eli luottotili, jossa saat käyttöösi luottorajan josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.
Pikaluoton ominaisuudet:
- Limiitti: 1000-20 000 euroa
- Nosto: Nostat vain tarvitsemasi summan
- Joustavuus: Maksa takaisin haluamallasi aikataululla
- Korko: Maksat korkoa vain käyttämästäsi summasta
- Jatkuva: Kun maksat takaisin, limiitti vapautuu uuteen käyttöön
Pikaluoton tyypit
1. Joustoluotto / Luottotili
Yleisin pikaluottomuoto:
- Saat käyttöösi limiitti (esim. 5000 €)
- Nostat rahaa tarpeen mukaan
- Maksat korkoa vain käyttämästäsi summasta
- Maksat takaisin joustavasti
- Kun maksat takaisin, voit nostaa uudelleen
2. Luottokortti
Kortti jossa maksuaikaa:
- Maksat ostoksia kortilla
- Saat laskun kuukauden päästä
- Voit maksaa kerralla (ilmainen) tai erissä (korko)
3. Kertaluotto
Nopea kulutusluotto:
- Määrätty summa kerralla
- Nopea päätös (1-3 päivää)
- Kiinteä maksuaika
Esimerkiksi Kulutusluotto.com tarjoaa erilaisia pikaluottovaihtoehtoja eri tarpeisiin.
Miten joustoluotto toimii?
Vaihe 1: Hae luottolimiittiä
Täytät hakemuksen verkossa. Ilmoitat tulot, menot ja haluamasi limiitti.
Vaihe 2: Luottopäätös
Lainanantaja päättää myöntääkö luoton ja kuinka suuren limiitin. Päätös yleensä 1-3 päivässä.
Vaihe 3: Käytä luottoa
Kun luotto on myönnetty, voit nostaa rahaa:
- Verkkopankissa
- Mobiilisovelluksessa
- Maksamalla suoraan verkossa
Vaihe 4: Maksa takaisin
Maksat:
- Vähimmäismaksu: Esim. 5% jäljellä olevasta summasta + korot
- TAI enemmän: Voit maksaa niin paljon kuin haluat
- TAI koko summan: Maksa kaikki kerralla pois
Kun maksat takaisin, limiitti vapautuu uuteen käyttöön.
Pikaluoton edut
💡 Joustavuus
- Nostat vain tarvitsemasi: Jos limiitti on 5000 € mutta tarvitset 1000 €, nostat vain sen
- Maksa omaan tahtiin: Voit maksaa takaisin nopeasti tai hitaasti
- Jatkuva käyttö: Kun maksat takaisin, voit nostaa uudelleen
- Ei hakemusta joka kerta: Kun luotto on myönnetty, voit käyttää sitä ilman uusia hakemuksia
Muut edut
- Nopeus: Kun luotto on myönnetty, raha tilille minuuteissa
- Vain käytöstä korko: Maksat korkoa vain käyttämästäsi summasta
- Varajärjestelmä: Hyvä turvana odottamattomiin menoihin
- Ei uutta hakemusta: Kun luotto on myönnetty, se pysyy voimassa
Pikaluoton haitat
- Korkea korko: 10-20% (korkeampi kuin lainassa)
- Houkutus käyttää liikaa: Helppo nostaa rahaa impulsiivisesti
- Kulut kasvavat: Jos et maksa aktiivisesti takaisin
- Pienempi limiitti: Yleensä max 10 000-20 000 €
Pikaluotto vs. muut vaihtoehdot
Vertailu
Pikaluotto (joustoluotto):
- Korko: 10-20%
- Joustavuus: Erittäin joustava
- Summa: 1000-20 000 €
- Sopii: Vaihteleviin tarpeisiin
Kulutusluotto:
- Korko: 5-15%
- Joustavuus: Kiinteä maksuaika
- Summa: 2000-50 000 €
- Sopii: Kertaluonteisiin isoihin hankintoihin
Pikavippi:
- Korko: 200-500%
- Joustavuus: Ei joustavaa
- Summa: 100-2000 €
- Sopii: Vain hätätilanteisiin (kallis!)
Pikaluotto on hyvä keskitie joustavuuden ja hinnan välillä. Jos tarvitset joustavaa rahoitusta, tutustu esimerkiksi Lainaa Heti Tilille -palveluun.
Kenelle pikaluotto sopii?
Pikaluotto sopii jos:
- Tarvitset joustavaa rahoitusta vaihteleviin menoihin
- Haluat turvana oleva luottoraja odottamattomiin tilanteisiin
- Pystyt hallitsemaan velkaasi vastuullisesti
- Haluat maksaa takaisin omaan tahtiin
- Sinulla on vakaat tulot
Pikaluotto EI sovi jos:
- Sinulla on vaikeuksia hallita rahaa
- Otat sen "shoppailuun" tai muuhun turhaan
- Sinulla on jo paljon velkaa
- Tarvitset vain kerran rahaa (ota silloin kulutusluotto)
Vinkkejä pikaluoton käyttöön
1. Käytä vain tarvittaessa
Älä nosta rahaa "varalta". Nosta vain kun todella tarvitset.
2. Maksa aktiivisesti takaisin
Älä tyy dy vähimmäismaksuun. Maksa niin paljon kuin pystyt joka kuukausi.
3. Älä käytä täyttä limiittiä
Jos limiittisi on 5000 €, älä käytä kaikkea. Jätä varaa hätätilanteisiin.
4. Vertaile tarjouksia
Korot vaihtelevat paljon. Vertaile vähintään 3-5 tarjousta.
5. Seuraa saldoa
Pidä kirjaa kuinka paljon olet käyttänyt ja paljonko velkaa on. Älä anna sen kasvaa hallitsemattomaksi.
Lisätietoa luottojen vertailusta löydät myös Luotto Heti -sivustolta.
Mitä pikaluotto maksaa?
Esimerkki: 3000 € limiitti, käytät 1500 €
- Korko: 15% vuodessa
- Kuukausikorko: ~19 € (jos et maksa pääomaa takaisin)
- Jos maksat 200 €/kk takaisin, velka on pois 8 kuukaudessa
- Korkokulut yhteensä: ~90 €
Verrattuna: Sama 1500 € pikavipissä maksaisi 300-500 € korkoja!
Yhteenveto
Pikaluotto on:
- Joustava: Nostat ja maksat omaan tahtiin
- Nopea: Kun luotto on myönnetty, raha tilille minuuteissa
- Kohtuuhintainen: 10-20% vs. pikavippi 200-500%
- Jatkuva: Voit käyttää uudelleen kun maksat takaisin
Sopii kun:
- Tarvitset joustavaa rahoitusta
- Haluat turvana oleva luottoraja
- Pystyt hallitsemaan velkaasi
- Haluat maksaa takaisin omaan tahtiin
Ei sovi kun:
- Sinulla on vaikeuksia hallita rahaa
- Tarvitset rahaa vain kerran (ota kulutusluotto)
- Sinulla on jo paljon velkaa
Pikaluotto on hyvä työkalu jos käytät sitä vastuullisesti. Se tarjoaa joustavuutta ja turvaa, mutta vaatii kurinalaisuutta ettei velka kasva hallitsemattomaksi.
Kultainen sääntö: Käytä vain tarvittaessa ja maksa aktiivisesti takaisin!
Vertaile eri pikaluottovaihtoehtoja esimerkiksi Laina Nyt -palvelun kautta ennen päätöstä.