Pikalaina on suosittu vaihtoehto kun tarvitset rahaa nopeasti. Tässä artikkelissa käydään läpi kaikki mitä pikalainasta tarvitsee tietää.
Mitä on pikalaina?
Pikalaina on lyhytaikainen laina joka myönnetään nopeasti, usein 1-3 päivän kuluessa hakemuksesta. Se eroaa perinteisestä pankkilainasta nopeudellaan ja yksinkertaisella prosessilla.
Pikalainan ominaisuudet:
- Summa: Tyypillisesti 500-10 000 euroa
- Maksuaika: 1-12 kuukautta (joskus pidempään)
- Päätös: Tunneista muutamaan päivään
- Korko: 8-20% (tod. vuosikorko)
- Vakuus: Ei yleensä vaadita
Miten pikalaina eroaa muista lainoista?
| Ominaisuus | Pikalaina | Pankkilaina | Pikavippi |
|---|---|---|---|
| Päätösaika | 1-3 päivää | 1-2 viikkoa | Minuutit |
| Summa | 500-10 000 € | 5000-50 000 € | 100-2000 € |
| Korko | 8-20% | 5-12% | 200-500% |
| Kriteerit | Kohtuulliset | Tiukat | Löyhät |
Pikalaina sijoittuu näiden väliin - se on nopeampi kuin pankkilaina mutta halvempi kuin pikavippi.
Kenelle pikalaina sopii?
Pikalaina sopii jos:
- Tarvitset rahaa nopeasti mutta et heti
- Summa on 500-10 000 €
- Sinulla on vakaat tulot
- Luottotietosi ovat kunnossa
- Haluat edullisemman vaihtoehdon kuin pikavippi
Jos harkitset pikalainaa, kannattaa vertailla eri tarjoajia. Esimerkiksi Kulutusluotto.com tarjoaa kattavan vertailun eri lainanantajista.
Pikalainan hakeminen
Vaihe 1: Hakemus
Täytät verkkolomakkeen lainanantajan sivuilla. Tarvitset:
- Henkilötiedot (nimi, henkilötunnus, osoite)
- Tulotiedot (palkka, työnantaja)
- Menotiedot (vuokra, muut lainat)
- Pankkitili
Vaihe 2: Käsittely
Lainanantaja tarkistaa:
- Luottotiedot
- Tulot ja menot
- Maksuvara
Käsittely kestää tunneista muutamaan päivään.
Vaihe 3: Päätös
Saat päätöksen 1-3 päivän kuluessa. Jos laina hyväksytään, allekirjoitat sopimuksen sähköisesti.
Vaihe 4: Raha tilille
Kun sopimus on allekirjoitettu, rahat siirtyvät tilillesi 1-2 päivässä.
Pikalainan kriteerit
Pikalainan saamiseksi tarvitset yleensä:
- Ikä: Vähintään 18 vuotta (jotkut vaativat 20-25v)
- Tulot: Vakituiset tulot (palkka, eläke)
- Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Asuinpaikka: Suomessa asuva
- Maksuvara: Riittävä maksuvara lainan hoitamiseen
Kriteerit ovat joustavammat kuin pankkilainassa mutta tiukemmat kuin pikavipissä.
Mitä pikalaina maksaa?
Esimerkki: 3000 € pikalaina 12 kuukaudeksi
- Lainasumma: 3000 €
- Tod. vuosikorko: 12%
- Kuukausierä: ~266 €
- Takaisin yhteensä: ~3200 €
- Korkokulut: ~200 €
Vertailun vuoksi, sama laina pikavippinä maksaisi noin 1000-1500 € korkoja!
Edut ja haitat
Edut
- Nopeus: Päätös 1-3 päivässä
- Helppous: Yksinkertainen hakemusprosessi
- Edullisuus: Halvempi kuin pikavippi
- Ei vakuutta: Ei vaadi vakuuksia
- Joustavuus: Vapaa käyttötarkoitus
Haitat
- Korkeampi korko: Kalliimpi kuin pankkilaina
- Pienempi summa: Max yleensä 10 000 €
- Tiukemmat kriteerit: Vaatii hyvät luottotiedot
- Lyhyt maksuaika: Yleensä max 1-2 vuotta
Milloin pikalaina kannattaa?
Pikalaina on hyvä vaihtoehto jos:
- Auto menee rikki ja tarvitaan korjausrahaa nopeasti
- Odottamaton lasku (hammashoito, lääkäri)
- Asunnon kiireellinen korjaus
- Muutto ja tarvitaan rahaa vakuuteen
Älä ota pikalainaa jos:
- Käytät sitä säännöllisiin menoihin (ruoka, vuokra)
- Otat sitä maksaaksesi toisen lainan
- Sinulla on jo paljon velkaa
- Et ole varma että pystyt maksamaan takaisin
Jos vertailet eri lainavaihto ehtoja, tutustu myös Lainaa Heti Tilille -palveluun, joka tarjoaa nopeita ratkaisuja.
Vinkkejä pikalainan hakijalle
1. Vertaile useita tarjouksia
Älä ota ensimmäistä tarjousta. Vertaile vähintään 3-5 lainanantajaa. Korot voivat vaihdella paljon!
2. Katso todellista vuosikorkoa
Todellinen vuosikorko kertoo todelliset kustannukset. Älä katso pelkkää nimelliskorkoa.
3. Lue sopimus huolellisesti
Tarkista:
- Kaikki kulut ja maksut
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
- Mitä tapahtuu jos et maksa ajallaan
4. Ota vain mitä tarvitset
Älä ota "varalta lisää". Ota vain välttämätön summa.
5. Suunnittele takaisinmaksu
Varmista että sinulla on varaa kuukausierään ennen lainan ottamista.
Lisätietoa lainavertailusta löydät myös Luotto Heti -sivustolta.
Yhteenveto
Pikalaina on:
- Nopea: Päätös 1-3 päivässä
- Joustava: 500-10 000 €, 1-12 kuukautta
- Kohtuuhintainen: 8-20% vs. pikavippi 200-500%
- Saatavilla: Helpompi saada kuin pankkilaina
Sopii kun:
- Tarvitset rahaa nopeasti
- Summa on 500-10 000 €
- Luottotietosi ovat kunnossa
- Haluat edullisemman kuin pikavippi
Pikalaina on hyvä keskitie nopeuden ja hinnan välillä. Se on nopeampi kuin pankkilaina mutta huomattavasti halvempi kuin pikavippi!
Muista vertailla tarjoukset huolellisesti esimerkiksi Laina Nyt -palvelun kautta ennen päätöstä.